Após sua regulamentação em 2016, a maioria das seguradoras já oferece um plano de seguro popular para veículos. Essa modalidade tende a aumentar sua parcela no mercado brasileiro, que tem uma demanda grande para esse tipo de produto.

Isso ocorre porque a maioria dos veículos no país não tem seguro, muito por conta dos preços dos planos tradicionais, que chegam a até 10% do valor do automóvel e podem aumentar conforme o bem fica mais antigo. Dependendo do valor do veículo, do risco de sinistro e da dificuldade para encontrar peças de reposição, era possível que as seguradoras até se recusassem a oferecer qualquer tipo de seguro.

Por esse motivo, muitos proprietários preferem deixar o seguro de lado, especialmente após os 5 anos de uso do veículo. Para mudar esses números, foi aprovada a legislação que permite às seguradoras lançarem planos de seguro popular. Eles são mais baratos, sem que haja perda de cobertura básica.

Mas como funciona essa modalidade de seguro? Continue a leitura deste artigo e entenda mais sobre o assunto.

Economia em peças e serviços

Para quem possui um carro, ter um seguro é praticamente obrigatório. A menos que você tenha sempre um fundo de reserva bem amplo para emergências, pode ser bem difícil conseguir pagar por uma reforma completa depois de um acidente. Porém, o preço mensal do seguro também pode sair um pouco caro. Felizmente, já existe uma opção que pode reduzir esse gasto.

O que possibilitou às seguradoras oferecerem planos de seguro popular foi, basicamente, a regulamentação do uso de peças originais no conserto de veículos sinistrados. A lei federal 12.977, de maio de 2014, legalizou a desmontagem de veículos inutilizados e a reutilização e comercialização de suas peças sobressalentes. Ou seja, os componentes que ainda tinham alguma utilidade ainda poderiam ser usados em manutenções.

Após essa lei, o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) aprovou um conjunto de normas para que as seguradoras pudessem oferecer planos que utilizassem peças originais seminovas ou recondicionadas, vindas da desmontagem credenciada de veículos. Naturalmente, o cliente do seguro está ciente dessa decisão quando assina o contrato de seguro.

No entanto, como o mercado de peças usadas ainda é pequeno devido à novidade da lei, as empresas também solicitaram a inclusão da permissão para o uso de produtos do mercado paralelo nos reparos dos veículos segurados. No final de 2016, o pedido foi atendido.

Assim, por representarem uma economia de até 70% no valor das peças de reposição, os planos de seguros auto puderam ser barateados consideravelmente, tornando-os mais interessantes de novo.

Porém, o uso de peças paralelas ou usadas ainda é proibido em partes ou mecanismos do veículo que envolvam a segurança de motoristas e passageiros, como sistema de freios, cintos de segurança, suspensão, eixos, entre outros. Afinal, qualquer desgaste ou desalinhamento nesses componentes aumenta consideravelmente o risco de acidentes.

Os planos de seguro popular devem ser diferenciados dos tradicionais, para que os segurados não se sintam enganados em um eventual sinistro. Além disso, algumas seguradoras conseguem baratear ainda mais seus preços ao utilizarem sua rede de oficinas conveniadas.

Essas regras mais flexíveis tornaram os planos populares atraentes para veículos com mais de cinco anos de uso e, consequentemente, também aumentam a circulação e reutilização de peças que normalmente seriam descartadas.

Seguro ideal para veículos antigos

Com essa nova modalidade de seguro, as empresas do ramo esperam atrair proprietários que deixaram de pagar pelos seguros tradicionais por não compensarem o investimento. Como há uma grande oferta de veículos novos em todo mercado, os carros com mais de cinco anos sofreram uma grande depreciação nos últimos tempos.

No entanto, os valores dos prêmios dos seguros não acompanharam a queda de preço, uma vez que os riscos e custos envolvendo esses veículos continuaram altos. Com o advento da nova lei, esse cenário mudou. Agora, os seguros podem pagar por peças usadas e paralelas para serem usadas nos reparos de sua frota segurada, o que possibilitou a oferta de planos mais baratos para a maior parte do público.

Dessa forma, o seguro popular se torna atraente para os proprietários de baixa renda e também para aqueles que possuem veículos mais antigos e não se importam de utilizar peças recondicionadas em suas reposições.

Afinal, essa categoria tem um custo bem menor na apólice e ainda oferece cobertura compreensiva. E muitas das peças recicladas, paralelas e reutilizadas ainda têm um nível de qualidade aceitável. Falaremos, abaixo, um pouco mais sobre a cobertura dos seguros populares.

A cobertura do seguro popular

Apesar de serem mais baratos, as seguradoras não podem, para enquadrarem seus planos como seguro popular, diminuir a cobertura básica da apólice. Assim, esses planos devem ter cobertura compreensiva em relação a todos os defeitos e acidentes pelos quais o veículo possa passar.

A cobertura compreensiva é aquela que inclui indenização ao segurado nos casos de incêndio do veículo, roubo, furto ou colisão. As normas relativas ao seguro popular também proíbem as seguradoras de limitarem suas coberturas à indenização integral.

Essa indenização acontece somente em casos de perda total e furto ou roubo sem localização do veículo. É considerada perda total quando a soma do custo dos reparos ultrapassar 75% do valor de referência do automóvel, tornando pouco viável qualquer manutenção. Os casos em que os consertos não chegam a esse patamar são chamados de perda parcial, sendo um pouco mais aceitável o custo de manutenção.

Assim, os planos populares devem ter cobertura para perdas parciais. No entanto, é permitido à seguradora cobrar uma participação obrigatória do segurado para esses casos. Essa participação é chamada de franquia e é cobrada somente no caso de o proprietário optar pelo reparo intermediado pela seguradora dos danos provenientes de um sinistro.

Portanto, o seguro popular não deve ser confundido com os seguros simplificados, mesmo que apresentem, muitas vezes, nomes parecidos nas seguradoras. Veja abaixo algumas das diferenças entre esses planos.

Seguro popular x seguro simplificado

Antes da lei 12.977/2014 e das novas normas da CNSP apresentadas acima, as empresas ofereciam planos de seguro auto mais baratos e os chamavam de populares. Porém, suas apólices eram, na verdade, simplificadas e não incluíam uma série de coberturas importantes para o segurado.

Assim, os preços de seus prêmios eram mais baixos porque seus serviços oferecidos também eram reduzidos. As coberturas variavam de empresa para empresa, assim como seus preços, mas, basicamente, incluíam indenização por danos materiais e corporais a terceiros, de acidentes a passageiros e assistência 24 horas para troca de pneus, chaveiro e outros pequenos reparos.

Alguns ainda incluíam serviço de guincho, porém, a maioria das empresas deixava de lado ou oferecia como opcionais, as coberturas mais importantes contra roubo, furto e colisões, que são aquelas que geram maior prejuízo financeiro para o proprietário. Dessa forma, havia uma boa chance de o segurado ficar na mão em uma emergência.

Esses planos tinham como alvo os clientes que não tinham nenhum tipo de cobertura e nem poderia ter em um futuro próximo, como jovens com seus primeiros carros e pessoas de baixa renda. Assim, pelo menos a preocupação com terceiros e bens públicos, no caso de um acidente, era amenizada, mesmo que o veículo ainda fosse perdido no processo, sem chance de recuperação.

Era uma maneira de as seguradoras alcançarem esse mercado antes da mudança na legislação. No entanto, com as novas regras, as empresas podem oferecer planos mais baratos, mas que ainda contem com coberturas compreensivas necessárias para garantir a proteção do segurado.

Outros benefícios do seguro popular

Há várias vantagens em utilizar peças paralelas e reutilizadas em manutenções, não apenas para cobrir os custos do seguro, mas também para beneficiar a população de forma geral.

O processo de fabricação de novas peças tende a ser caro, enquanto o descarte de equipamentos que ainda apresentam funcionalidade gera uma quantidade bem elevada de lixo que é difícil de tratar apropriadamente.

Ao contar mais com a reutilização de peças antigas e de menor custo, é possível diminuir a quantidade de lixo produzida em um acidente de carro. Dessa forma, a aprovação dessa lei também ajuda na preservação ambiental e aumenta a vida útil de cada componente, mesmo depois de um acidente.

Encontre a melhor opção para assinar seu seguro

É provável que o seguro popular se torne a norma para muitas seguradoras nos próximos anos, pois apresentam um preço mais acessível para a maior parte da população. Porém, para que o segurado tenha acesso a esse tipo de benefício e ele atenda às suas expectativas, é importante que ele também encontre a seguradora certa para suas demandas.

A Honda, além de oferecer veículos, também trabalha com o serviço de seguros, tanto populares quanto tradicionais. Assim que você fizer a compra do seu carro dentro da concessionária, pode falar diretamente com um de nossos corretores presentes no mesmo local e encontrar um plano de seguro que se encaixe naquilo que você busca. Afinal, nunca é demais proteger seu novo carro assim que ele sai da loja.

Como vimos, o seguro popular foi regulamentado em 2016. Essa nova modalidade de proteção para veículos utiliza peças usadas e paralelas nos reparos em seus sinistros. Juntamente à ela, vieram várias outras mudanças no trabalho realizado dentro das seguradoras.

Por esse motivo, seu preço é mais barato que o de um plano tradicional, se tornando uma alternativa para que pessoas de baixa renda ou que tenham carros mais antigos possam proteger seus patrimônios.

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Com a enorme evolução de veículos que o Brasil vem assistindo nos últimos anos, temos uma variedade incrível de modelos para todos os tipos de clientes.

Também seguindo essa evolução, o número de pessoas com deficiência que procuram carros novos aumenta muito e para elas são destinadas isenções na hora de adquirir veículos: existem impostos e taxas dos quais elas estão livres de pagar.

Pensando nisso, preparamos este artigo para mostrar como funciona esse sistema e quem tem direito a esses descontos. Confira:

Quem tem direito a isenção?

Qualquer pessoa que tenha algum tipo de deficiência, sendo condutora ou não de veículos. A isenção é de IPI e ICMS, tornando o valor do veículo até 25% mais barato.

Além disso, esses carros não pagam IPVA anual, ficam livres de rodízio se a cidade tiver e tem o direito de estacionar em vagas exclusivas.

Para obter esse desconto de acordo com a Lei 8.989/95, o carro deve ser novo e nacional, além de ter o valor máximo de 70 mil reais. Para veículos acima desse valor, somente fica isento o IPI.

A isenção vale também para não condutores, mas que tenham uma pessoa para guiar seu veículo, incluindo deficientes visuais e crianças. Porém, restringe-se apenas ao IPI.

Lembre-se que pessoas com deficiência podem somente exercer esse benefício uma vez a cada dois anos, não importando o número de veículos adquiridos.

Como proceder para garantir os descontos?

Para poder assegurar os descontos, é preciso solicitar uma série de documentos e aguardar a análise que será realizada pelos órgãos competentes. Confira quais são os comprovantes e o processo para a aquisição de um veículo:

1. Solicite um laudo médico particular que detalhe as condições e constata a incapacidade para conduzir carros normais.

2. Dirija-se ao Detran para fazer a perícia que verifica se o interessado realmente tem direto aos benefícios.

3. Vá até uma autoescola para fazer aulas e tirar a CNH Especial.

4. Com a habilitação e laudos médicos em mãos, solicite uma carta de isenção de IPI junto à delegacia da Receita Federal.

5. Escolha o modelo de veículo nacional, visite as concessionárias e faça o test drive.

6. Solicite a isenção de ICMS junto à Secretaria da Fazenda do seu local de residência, utilizando a carta disponibilizada pela concessionária em que você comprará o veículo.

7. Faça as adaptações necessárias no veículo.

8. Após fechar o negócio, dirija-se ao Detran para receber o documento do carro com status “intransferível”.

9. Solicite a isenção de IPVA, de rodízio e o cartão para estacionar em vagas exclusivas.

Caso a pessoa tenha um tipo de deficiência que a impossibilite por completo de guiar, como um tetraplégico ou alguém com 100% de deficiência visual, ela pode nomear alguém da família para ser o condutor e obter o desconto do IPI.

Para isso, ela também precisará dos laudos e perícia comprovando a incapacidade física, além dos dados e documentos da pessoa nomeada como condutora. Caso seja pessoa menor de dezoito anos portadora de deficiência, é necessária autorização e documentos dos pais.

Se for alguém sem responsabilidade jurídica, será também preciso a curatela, documento que um juiz emite concedendo essa responsabilidade ao deficiente.

Quanto tempo demora o processo de compra?

Como envolve vários documentos, solicitações e laudos que passam por vários órgãos do governo, indo do Detran até a Receita Federal, os trâmites legais para que a pessoa obtenha seu veículo com isenção de impostos pode levar até oito meses depois da entrega dos papéis.

Caso o veículo necessite de adaptações, procure empresas especializadas nesse tipo de serviço. Lembre-se que o carro só será liberado para rodar depois que essas adaptações forem inspecionadas e verificada sua eficiência para a mobilidade do condutor.

Pronto! Agora você já sabe como é o processo de compra de carro para pessoas com deficiência. Você tem alguma dúvida sobre o tema ou gostaria de compartilhar sua experiência? Deixe um comentário!

O começo do ano é a época de mais gastos para os proprietários de veículos. Os principais custos são com IPVA e DPVAT. Essas despesas, somadas aos gastos de fim de ano, tendem a complicar financeiramente muita gente.

Contudo, deixar de pagá-las não é uma opção, já que o direito de rodar com seu veículo depende desses pagamentos. Para facilitar um pouco, existem descontos e parcelamentos. Mas será que valem a pena?

IPVA

O que é?

O IPVA é o Imposto sobre Propriedade de Veículo Automotor, que deve ser pago anualmente. Ele é de responsabilidade da Secretaria de Estado da Fazenda e é cobrado pelo Departamento de Trânsito (Detran). Cada estado possui diferentes preços, descontos e datas.

Cinquenta por cento do seu valor é destinado aos municípios proporcionalmente à quantidade de veículos licenciados naquele lugar. Caso o IPVA não seja pago, o proprietário sofrerá as penalidades previstas, que são uma multa, pontos na carteira de motorista e apreensão do veículo — além de não poder renovar o licenciamento.

Quando pagar?

O IPVA pode ser pago à vista, em janeiro, ou parcelado em três vezes; sendo as parcelas para janeiro, fevereiro e março ou fevereiro, março e abril, dependendo do estado e do final da placa do automóvel. 

Veículos 0km não podem ter o IPVA parcelado. Nesse caso, ele deve ser pago em até 30 dias após a emissão da nota fiscal da compra.

Quanto pagar?

O valor do IPVA varia de estado para estado. Ele leva em conta as características do automóvel e é calculado com base em uma porcentagem (chamada alíquota) do valor venal do veículo. O valor venal nada mais é do que o valor do automóvel na Tabela Fipe.

À vista ou parcelado?

Uma grande dúvida em relação ao IPVA é se ele deve ser pago à vista ou parcelado. Para pagamento à vista, é oferecido um desconto que normalmente varia de 5% a 8%, dependendo do estado — podendo ser maior ou menor. Já o pagamento parcelado, não acarreta em juros, mas exclui o desconto antecipado.

Suponha que o valor do IPVA do seu carro seja de R$ 1.200. Com desconto de 5%, o valor pago à vista será de R$ 1.140.

Agora, considere um investimento em poupança com rendimento de 0,5% ao mês. A primeira parcela a ser paga será de R$ 400, sobrando R$ 800 na poupança, que renderá R$ 4. Com R$ 804 na conta, chegará a segunda parcela, restando R$ 404, que por sua vez renderá R$ 2,02.

Dos R$ 406,02, você pagará a última parcela, restando R$ 6,02. Assim, no parcelado, você pagará um total de R$ 1.193,98, consideravelmente maior que o valor à vista. Portanto, o pagamento à vista é a melhor opção, desde que tenha o dinheiro total à disposição. Em alguns casos, o proprietário não possui esse valor para ser gasto de uma vez, devendo optar então pelo pagamento parcelado.

Onde pagar?

Antigamente, a emissão do IPVA para pagamento só podia ser realizada no próprio Detran. Mas graças à tecnologia, hoje pode ser feita também pela internet, por meio do site do Detran do seu estado.

Basta entrar com o número do Renavam e da placa, gerar a guia e efetuar o pagamento nos diversos canais existentes atualmente para esse fim (caixas eletrônicos, internet, caixas de bancos, entre outros).

Alguns bancos têm em seu menu a opção de pagamento de IPVA, bastando digitar o número do Renavam. Há também a opção de pagar diretamente no caixa, disponibilizando a mesma informação. Os bancos cadastrados para esse serviço são: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Sicoob, Santander e Mercantil do Brasil.

DPVAT

O que é?

O DPVAT é o Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre, mais conhecido como seguro obrigatório. Por concessão do governo, ele é administrado pela Seguradora Líder.

De todo valor arrecadado, 45% é destinado ao Ministério da Saúde, 5% ao Departamento Nacional de Trânsito e os 50% restantes ficam para a seguradora, para arcar com as indenizações.

O DPVAT é feito para cobrir as vítimas de acidentes de trânsito: tanto motorista, como passageiro e pedestre. Ele é acionado em caso de acidente com morte ou invalidez permanente e arca com as despesas médicas necessárias.

As indenizações pagas são no valor de R$ 13.500 para morte, até R$ 13.500 para invalidez permanente e até R$ 2.700 para os custos hospitalares.

Quando pagar?

O IPVA e o DPVAT devem ser pagos juntos no caso de parcela única. No caso de parcelamento do IPVA, o DPVAT deve ser pago junto com a primeira parcela.

Veículos isentos de IPVA devem ter o DPVAT pago junto com o licenciamento. Proprietários de automóveis 0km ou com DPVAT atrasado só poderão fazer o pagamento à vista.  Apenas veículos como motos, ônibus, micro-ônibus e vans usados podem efetuar o parcelamento.

Quanto pagar?

No ano de 2017, o seguro obrigatório teve uma redução significativa no seu valor. De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), essa redução foi devido à diminuição do número de indenizações pagas nos últimos tempos. Estes são os valores para o ano de 2017, segundo o site da Seguradora Líder:

• Automóveis de passeio: R$ 68,10;
• Motos: R$ 185,50;
• Caminhões e pick-ups: R$ 71,08;
• Lotação, ônibus e micro-ônibus com cobrança de frete: R$ 251,33;
• Ônibus e micro-ônibus sem cobrança de frete: R$ 157,42;
• Lotação com cobrança de frete (máximo 10 passageiros): R$ 157,42;
• Motos de até 50 cilindradas: R$ 86,38.

Onde pagar?

O primeiro passo para efetuar o pagamento é entrar no site da Seguradora Líder e clicar no campo “como pagar”. Você será redirecionado a uma nova página. Selecione a opção “Saiba como pagar”.

Selecione o estado no qual seu veículo está cadastrado. Haverá as opções de pagamento à vista ou parcelado, de acordo com a categoria do seu automóvel. Basta selecionar a opção desejada e disponibilizar as informações pedidas para emitir a sua via de pagamento. 

Uma outra opção é pagar diretamente no caixa eletrônico do seu banco, por meio da opção “Pagamento de DPVAT”. Não se esqueça de ter em mãos o número do Renavam.

Agora você já sabe o que são IPVA e DPVAT, como pagá-los e o método de pagamento que vale mais a pena (à vista ou parcelado). Faça suas contas e planeje-se!

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